1. Finanční řízení domácnosti včetně optimální výše její zadluženosti

Při vedení domácnosti je třeba si umět rozvrhnout finanční prostředky, které má domácnost k dispozici.

Český statistický úřad sleduje každoročně statistiku rodinných účtů. V rámci této statistiky dělí domácnosti na

  • domácnosti zaměstnanců s nezaopatřenými dětmi
  • domácnosti zaměstnanců a důchodců bez nezaopatřených dětí

U domácností pak sleduje jejich příjem a výdej.

Příjem domácnosti tvoří

  • příjmy ze závislé činnosti
  • příjmy z podnikání
  • sociální příjmy
  • ostatní příjmy

Sociální příjmy tvoří:

  • důchody
  • dávky nemocenského pojištění,
  • podpora v nezaměstnanosti,
  • dávky státní sociální podpory: přídavky na děti, sociální přípatek, rodičovský
  • příspěvek, jiné dávky
  • ostatní sociální příjmy

Ostatní příjmy tvoří:

  • kapitálové příjmy: výnosy z vlastnictví, prodej cenných papírů
  • jiné příjmy: prodej nemovitostí, movitých věcí
  • pojistné náhrady od pojišťoven
  • podpory sociálního charakteru
  • dary od příbuzných
  • příjmy jinde neuvedené

Vydání domácností tvoří

  • spotřební vydání
  • vydání neklasifikovaná jako spotřební

Vydání neklasifikovaná jako spotřební tvoří

  • daň z příjmů
  • zdravotní pojištění
  • sociální pojištění

Vydání podle druhu tvoří

  • potraviny: potraviny, nápoje, veřejné stravování
  • průmyslové zboží
  • služby
  • platby

Domácnosti se často zadlužují, protože si pořizují

  • nemovitosti – domy, byty, pozemky, rekreační zařízení
  • movité věci – vybavení domácností, dopravní prostředky
  • rekreace a dovolená
  • vzdělávání

1. Průměrná výše celkového dluhu v domácnosti

25 %                 1 – 299 000 tis. Kč
42 %     300 000 – 599 000 tis. Kč
14 %     600 000 – 999 000 tis. Kč
19 %  1 000 000 a výše

2. Věřitelské skupiny tvoří ze 62 % banky a 38 % tvoří nebankovní instituce.

3. Věková struktura dlužníků

32 %    50 let a více
28 %    30 – 40 let
22 %    20 – 30 let
18 %    40 – 50 let

4. Klienti bank podle stupně vzdělání

  6 % základní
40 % vyučen
45 % středoškolské
  7 % vyšší odborné
  2 % vysokoškolské

5. Měsíční příjmy dlužníků

35 % má měsíční příjem od 0 do 15 000 Kč
55 % má měsíční příjem od 15 do 25 000 Kč
10 % má měsíční příjem 25 000 Kč a výš

6. Nejčastější témata k řešení v domácnostech při problémech se splácením a návrhy na řešení

  • exekuce
  • pr oblém se splácením
  • oddlužení – osobní bankrot
  • zadlužení obecně
  • insolvenční správce
  • konsolidace úvěrů
  • rozhodce
  • restrukturalizace
  • ručení (spoludlužnictví)
  • konkrétní firma
  • obsah smluv
  • dluhy z podnikání

7. Nejčastější důvody finančních problémů domácností v případě splácení závazků:

  • nemoc, odchod do důchodu
  • odchod do důchodu blízkého
  • narkomanie
  • alkoholismus
  • naivita
  • snížení příjmů – přechodné
  • snížení příjmů blízkého
  • snížení příjmů – trvalé
  • závazky vůči státu
  • nekomunikace
  • neočekávané výdaje
  • zavinění poskytovatele
  • ručení - spoludlužník
  • zařízení bytu
  • dědictví
  • výkon trestu
  • úraz
  • ztráta zaměstnání
  • změna zaměstnání
  • rozvod - rozchod
  • úmrtí blízkého
  • narození dítěte
  • nemoc či úraz blízkého
  • hazardní hry
  • donucení
  • mnoho závazků - přecenění sil
  • závazky z podnikání
  • závazky blízkého
  • úvěr pro třetí osobu
  • mateřská dovolená
  • koupě nemovitosti

Podle nedávné studie finanční gramotnosti obyvatelstva bylo zjištěno, že

  • pouze jedna třetina obyvatelstva si pravidelně sestavuje svůj rodinný rozpočet
  • rozpočet si sestavuje většinou pouze na jeden měsíc
  • pouze malá část rodin, které si rozpočet sestavují ho vytváří na delší dobu než jeden rok
  • většina rodin žije od výplaty k výplatě
  • více jak jedna třetina rodin není schopna pokrýt své životní náklady již po prvním měsíci po ztrátě příjmů
  • více než šest měsíců je schopna rodina pokrýt své životní náklady pouze u 23 % domácností

Financování životních nákladů ve stáří

  • 30 % lidí z důchodu
  • 29 % z penzijního připojištění
  • 20 % z úspor
  • zbytek z různých jiných zdrojů – např. z výnosu z cenných papírů, z pronájmů vlastních nemovitostí atd.

Třetina lidí ve věku 30 až 44 let ještě vůbec nepřemýšlela nad tím, z čeho bude žít v důchodovém věku.